おすすめのカードローン徹底比較!
現在、各カードローンごとに非常に多くのカードローン商品が用意されています。
カードローンは上手に利用すれば、自分にとって非常に大きな力となってくれますが、使い方を間違えると、生活の負担になってしまいます。
借り入れする前にカードローン審査や金利、返済方法などもしっかりと抑えておくことをおすすめします。
上手にお金を借りるためにも各カードローンの条件や詳細などをしっかりと理解し比較して、おすすめのカードローンなども参考にしながら自分にあったカードローンを選択しましょう。
おすすめのカードローンを比較!
人気があるカードローンを詳細毎に比較してみました。
銀行カードローン、消費者金融カードローン、信販系カードローンなど、当サイトでおすすめしているカードローン特集です。
ご自身のご利用用途に合わせて比較してみましょう。
口コミ・評判なども合わせて比較してみると、より詳しくカードローンのことを理解できるでしょう。
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SMBCモビット
モビットのことを詳しくは知らなくても、テレビCMなどでご存知の方も多いのではないでしょうか?
SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドです。
お申し込みから契約後の借入れまで一切誰とも顔を合わせずに済ませられるので、誰にもバレずにキャッシング可能!
またモビットは審査スピードがとても早いので、お急ぎでの融資をご希望の方におすすめです。
急な出費にも対応してくれます。しかもモビットは利用者目線でサービスを行っているため、プライバシーに最大限の配慮をしてくれています。
審査時にWEB完結なら電話連絡も原則無いですし、郵送物も届きません。
電話がかかって来たり、郵送物が届いたりすると、家族や会社の同僚にカードローンを利用していることがバレてしまいそうですが、モビットならそういう心配がありません。
カードレスでも対応しており、PCやSPから簡単にお振込キャッシングの手続きが可能!
他社カードローンと比較しても圧倒的に入力項目が少ないので申込時間も短縮してお申込可能です。
- SMBCモビット※① 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
- SMBCモビット※② 原則24時間最短3分でお振込可能。審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。
- SMBCモビット※③ アルバイト・パートを含む安定した収入がある方
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プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)
実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資 4.5%~17.8% 500万円 最短3分審査※⑥ 最短3分融資※⑥ アルバイト・パート 収入証明書不要 事前診断 無利息期間 可能※① 50万円まで 簡単1秒診断 30日間無利息※② 当サイト申込者数No1の人気消費者金融カードローンです。
アコムを凌ぐ人気のプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)!
2012年に三井住友フィナンシャルグループに入り安心感と信頼性は抜群にUPしました。
審査時間や融資時間に関しては他社と比較しても業界トップクラス!
最短3分でキャッシングも可能です。
更に50万円以下なら身分証明書のみ※③でのキャッシングも出来、更に時間も短縮可能です。
初めての方なら30日間無利息※②でキャッシング出来るのも魅力の一つではないでしょうか。
少額利用や短期間のキャッシングには最適です。20~30代の若年層の方へ人気が高いです。
カードレス※④を選択すれば郵送物不要でOKです!申込完了後オペレーターに相談することで
在籍確認に最大限配慮してます。誰にもバレたくない方にはおすすめです。
- プロミス ※①主婦・学生:安定した収入がある方に限る。
- プロミス ※②30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
- プロミス ※③限度額50万円以内なら身分証明書のみで借入可能です。
- プロミス ※④Web申込後、自動契約機で契約の場合でもカードレスは対応可能です。
- プロミス ※⑥お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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アコム
実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資 3.0%~18.0% 800万円 最短20分 最短20分 アルバイト・パート 収入証明書不要 事前診断 無利息期間 ○※① ― 簡単3秒診断 最大30日間無利息 キャッシング・カードローンをはじめて利用する方にオススメなのがアコム!
はじめての方なら30日間無利息でキャッシング可能です。
アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループで、マスターカードがライセンスを与えている日本国内唯一の消費者金融です。
アコムの利点は最短20分で審査回答や、最短20分※②でキャッシング出来るところです。
プロミスと並びスピードはかなり早く、急いでる方に大変オススメです。
また、不安な返済もアコムのキャッシングなら計画をしっかり立てることが出来ます。
利息は日数計算式なので無駄なお利息の返済は不要ですし、返済期日はお客様のご都合に合わせて選べます。
さらにはeメールサービスや24時間返済可能なインターネット返済など、サポート体制も充実。
プロミス同様に20~30代の若年層からの人気が非常に高いです。クレジット機能も付いているので安定した収入のある学生の方にも人気です。
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アコム※ 当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム※① アコムの利用において50万円を超えるご契約を行う場合、もしくは他社借入総額が100万円を超える場合、収入証明書の提出が必要です
アコム※② お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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アコム※ 当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
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アイフル
実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資 3.0%~18.0% 800万円※③ 最短18分※① 最短18分※① アルバイト・パート 収入証明書不要 事前診断 無利息期間 ○ 50万円まで※② 簡単1秒診断 初回限定30日間 消費者金融キャッシング大手であるアイフルは、アコムやプロミスのように銀行傘下に入ることなくあくまでも独自路線を貫き、独自のAIスコアリングシステムによる与信ノウハウで全国に店舗を展開しています。
アイフルは初めてご利用の方なら最大30日間利息0円のサービスがあったり、審査が最短18分※①で完了するなど、初めてキャッシングを利用する方に嬉しい特典がたくさんあります。
消費者金融キャッシングならではのスピード対応はプロミス、アコムと比較しても引けをとりません。最短融資18分でキャッシング可能です。 また口座振込なら原則365日24時間借入可能と利便性も抜群。※④
少額のキャッシングをご希望の方におすすめのカードローンです。
カードの受け取りにも配慮!誰にも知られずにカードの受け取りが可能です。
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アイフル ※①お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※②アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合。
アイフル ※③ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフル ※④受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
アイフル ※
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アイフル ※①お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
カードローンとは?
カードローンは、銀行や消費者金融などのカードローン会社と契約すれば
限度額範囲内で自由に何度でもキャッシングできる便利な商品です。
いつでも好きなときに限度額以内なら何度でも融資を受けられ、分割返済もできる「借りやすく返しやすい」手段としておすすめです。
カードローン会社の審査にさえ通過しておけばお金が必要なときに、借入れ出来るだけでなく、毎月決まった額の返済もできるため、カードローンは自由度がとても高いおすすめの借入方法と言えるでしょう。
さらにカードローンのことを知って頂くためにも、カードローンの仕組みを詳しくご紹介したいと思います。 正しくカードローンの事を知ることで、より賢くお金を借りる事ができるのではないでしょうか。
●カードローンの返済方法と仕組み
カードローンの返済に関しては『 分割払い 』で、カードローン会社とご相談の上、
毎月決まった額を返済すれば問題ありません。
余裕があるときには、多めに返済することもできます。
仮にカードローン会社から10万円を借りたとして、10ヶ月で返済し終わるようにするという場合は、毎月1万円と利子の分を含めて返済をすればOKです。
なるべく早く返済を終えたいというのであれば「今月は5万円を返済しよう」など余裕があるときに多く払ったり、最低金額以上であればいくらお支払いしてもいいのがカードローンならではの仕組みです。
つまり借入した場合は利子を含めた金額を、自分のペースで返済すれば良いという仕組みになっております。この返済方法がカードローンとキャッシングを比較した上で、もっとも違う部分になると思います。
カードローンは、キャッシングと比較すると一度に大きな金額を返済しなくても済むので、お金を借りて返済するときの負担も小さく、返済までの時間もある程度、自分で自由に設定できます。
●カードローンの借入方法と仕組み
カードローンの大きな強みは、カードローン会社が定めた限度額内ならいつでも借り入れをすることが出来るという点にあります。
もし100万円の限度額が定められていた場合は「10万だけ借りたい」「今月は50万必要だ」というように借入する金額が合計100万円以内なら、いつでも好きな額を借入することが出来ます。
どの程度カードローンが借入出来るか気になる方もいるかもしれませんが、属性や個人差や、カードローン会社によって融資を受けることができる金額に違いが出ます。
しかし、銀行系のカードローンなどの場合はそれなりの金額を融資してくれることもあるので、利用する前におすすめのカードローン会社などを良く調べて比較することが大事なのではないでしょうか。
カードローンのメリットや特徴を解説!
ここまでカードローンやキャッシングのサービス内容に関してはある程度比較出来たのではないでしょうか。
今度はカードローンとキャッシングの違いをわかりやすく比較して説明させて頂きます。
「お金を借りる」ということについてはどちらも同じです。
しかしそれぞれの仕組みの違いをよりよく知ることができれば、自分にあった借入が出来るのではないでしょうか。
カードローンとキャッシングの違いについて、比較をしながらより詳しくその違いについてご説明したいと思います。
カードローンとは無担保ローン?
個人向け無担保ローンのことを基本的にカードローンといいます。
カードローンは消費者金融だけでなく、銀行からも利用することができます。
一般的には、銀行からまとまった融資を受ける際には「担保」と呼ばれる保証を求められます。
これは、万が一借りた金額を返済することができなくなった時に、借金返済の代わりに担保を売るなりして、返済に当てるための保証のようなものです。
普通の人であれば、この担保を準備するのは簡単なことではありません。
不動産資産や、金融財産などを持っていない場合は、保証人を求められることもあります。
カードローンは”個人向け無担保ローン ”なので、担保も保証人も準備する必要はありません。
つまり、ある程度の金額を融資されるにあたって「担保はいりませんよ」ということであり、担保や保証人を準備できない方にはおすすめの借入方法ともいえるのです。
お金を借りるまでのハードルが通常の融資と比較して上で、低いと言えるのです。
カードローンの特徴
カードローンは無担保で消費者金融や銀行から融資をしてもらえるのですが、融資を受ける前キャッシング同様に「審査」を受ける必要があります。
カードローン会社によって審査の内容は異なりますが、勤続年数や結婚の有無など、個人の属性や信用情報が大きな審査材料になります。
●アルバイトや専業主婦でも借入出来る?
アルバイトや専業主婦などの方など審査内容に不利とされる方でも、条件はありますが融資を受けることができるカードローンもございます。
融資を受けたい方はまずはカードローン会社に問い合わせをすることをおすすめします。
例えば銀行系のカードローンの中には、専業主婦の方であっても、条件さえ満たせば低い金利で融資を受けられるものもあります。
アルバイトの方であったとしても、ある一定の条件さえ満たせば融資を受けられるのもカードローンの特徴と言えるでしょう。
当然ですが、すべてのカードローン会社が、専業主婦の方やアルバイトの方でも借入出来るわけでは御座いません。
カードローンの審査する前に口コミやサービス内容などを、詳しく比較して、自分にあったおすすめのカードローンをしっかり選択し申し込みをするようにしましょう。
●利便性が高まるカードローン
カードローンの一番大きな特徴は事前に契約さえしておけば、限度額までならいつでも借入をすることが出来ます。
「今月の支払いにお金が足りない」という時も、事前にカードローンを申し込んでおけば、好きなときに限度額以内なら融資を受けることができるので、お金に困っているときは、とても便利で頼りになる存在です。
もちろんカードローンを申し込み契約だけの状況であったとしても、契約だけしておけば、返済をする必要は一切ありません。
もしもの備えのためにカードローンを申し込むということも決して無駄ではありません。
将来的なリスクを考えると、あらかじめカードローンの申し込みをしておくことがおすすめとまではいえないまでも賢い選択と言えるかもしれません。
最近では、コンビニのATMからでも、借り入れや返済ができるので、「好きなときに借りて、好きなときに返済する」ということが可能になりました。
借りる側にとっては、カードローンはとても使い勝手がよくなってきております。
将来的には現在と比較しても更に利便性が向上することが予想されます。
カードローンを利用するメリットとは?
●カードローンは契約限度額内なら何度でも借入可能
キャッシングと比較して、カードローンを選択する大きなメリットは一度の審査で何度も限度額まで融資を受けることが出来るということです。
カードローンは限度額までなら、いつでも審査なしに融資を受けられるので借りる側にとって負担が少ないため利用しやすくおすすめと言えるでしょう。
それに、一度カードローン会社から与えられた限度額自体は、よほどの事がない限り、減額されることはありません。
●カードローンのご利用は計画的に
毎月、きちんと返済をしていれば、限度額が減るどころか、限度額はどんどんと増えるので、借りられる金額は増えていきます。
もちろん借りすぎてしまえば、返済をするのが大変なのはカードローンもキャッシングも同じです。
しっかりと返済計画を立てれば返済時の負担を減らすことができるので、カードローン会社と相談しながら、返済計画を立てるようにしましょう!
毎月決まった金額の返済をするということを考えると、カードローンはキャシングと比較して、負担を減らすことができます。
借入したお金を一括ではなく、何回かに分けて返済をすることができるので、毎月の負担を減らすことができるます。
つまりカードローンは長期にわたって返済をする代わりに、キャッシングと比較して余裕をもって返済をすることができます
●カードローンは借りやすく返済しやすい
融資を受けること、そして返済することを含めて考えると、カードローンは『 借りやすく返済しやすい 』仕組みができています。
そんなカードローンもカードローン会社によってサービス内容は異なります。
融資限度額や返済期間などはカードローンによって大きく異なるので、おすすめのカードローンを比較しながら、自分にあったカードローンを見つけましょう!
おすすめカードローンの審査時間や即日融資は?
カードローンとキャッシングには審査と即日融資にはどのような違いがあるのでしょうか。
借りやすさや借入した後の返済のことも考え、おすすめのカードローンを比較して特徴をしっかり理解しながら確認してみましょう。
カードローン審査の借りやすさは?
カードローンは過去に、金融事故などを起こしてない限りは、特に審査が厳しいということはありません。
煩わしいと思うかも知れませんが、貸した方も返済をされなければ困るのです。
きちんと返済をし続けている方の場合は、毎度の審査に落ちるということはまずないのでしょう。
お金の借りやすさは、はじめてキャッシングを受けた時と同じだと思って良いでしょう。
それではカードローンはと言うと、融資限度額までなら、いつでも借り入れをすることができるので「借りやすさ」という面では優れています。
予めカードローン会社と契約さえしておけば、いつでも借り入れできるのは大きなポイント。
最近ではコンビニATMでの借り入れや返済にも対応している会社が増えたので、よりスピーディーになり、より便利にお金を借りやすくなったということが言えます。
おすすめカードローンの審査を比較
融資を受けるということを考えた際に、一番気になるのが実際に融資を受けられるかどうかの審査ではないでしょうか。
融資を受けやすいかどうかのポイントは『審査が厳しいかどうか』です。
カードローン融資を受ける前には必ず審査が必要になります。
返済能力が乏しいと判断された場合は、カードローンの場合、残念ながら融資を受けれる可能性は低くなります。
但し他のローンなどで延滞や滞納がなければ、審査に通るのは難しいことではありません。
年収などを含めた総合的な返済能力で判断されますので、あまりに高額な融資だとか無理な希望が言わない限りはハードルは高くないのです。
しかし、専業主婦の方やアルバイトやパートの方の場合は、キャッシングの条件が厳しいことがありますので、審査をする前に事前に確認しておくことをおすすめします。
例えば総量規制対象外のカードローンであれば専業主婦の方や年収の1/3以上の借入をしたい方などでも対応可能です。
ご自身の属性や借入金額などに応じてお申込するおすすめカードローンをしっかり比較しながら決めていきましょう。
下記ページではカードローンの審査について更に詳しく比較・解説しております。
おすすめカードローンで即日融資できるか比較してみましょう
カードローンでお金を借りるにあたって一番気になるポイントは、融資のスピードという人は多いのではないでしょうか。
よりスピーディーに早く融資を受けることができるのは銀行よりも消費者金融と言われています。
消費者金融カードローンでは事前に提出する書類さえ準備しておけば、スピーディーに早く融資を受けることが可能です。
また、最近では銀行カードローンでも即日融資可能なところがあります。
当サイトで紹介しているカードローンの多くが即日融資可能なので、お急ぎでキャッシングしたい方におすすめです。
ところが最近では「即日融資」ができるカードローンも増えてきました。 融資の厳しさとスピードを比較した結果、どちらもほぼ同じと考えて良いでしょう。
カードローンの返済について
カードローンは上手に利用しないと完済するまでにすごく時間がかかってしまうケースがあります。
元金が全然減らないという事態に陥らないためにもしっかりと、正しい返済方法を理解しておくことをおすすめします。
カードローンの返済方法については、WEB返済やATM返済、店頭窓口返済での返済などカードローンごと用意されているか返済方法は異なります。
カードローンの利用は返済も非常に重要な要因となります。お申し込み前に必ずどんな返済方法があるのか確認しておくことをおすすめします。
効率よく返済し、完済への近道となるのは月々の約定返済以外にも繰上げ返済をしていくことです。
最後に最も重要と言っても過言ではありませんが、返済に遅れると、個人信用情報に延滞記録として5年間残ってしまいます。
そのため、返済に遅れることだけでは、絶対に避けましょう。
返済に遅れると、カードローン会社から電話やメールなどで連絡が入るため、その段階で返済すれば個人信用情報に記録が残らないことはあります。
しかし、厳しいカードローン会社だと、すぐに延滞記録として個人信用情報機関へ登録することはあるようです。
新たな借入ができなくなったり、借入枠が減枠されたりすることも珍しくありません。
余裕のあるタイミングで、無理なく返済できるように計画を立てておくことをおすすめします。
おすすめのカードローン比較まとめ
カードローンは非常に便利であり、優れた面がありますが、それも全て自分に適したカードローンを利用できてこその話です。
例えば「今すぐお金が欲しいけど給料日前で……」という人で、長くお金を借りていたくない人の場合は無利息期間のある消費者金融カードローンがおすすめです。
反対に「お金は借りたいけれど、余裕を持って返済したい」という人ならば、銀行カードローンの方がおすすめでしょう。
どちらも「お金を借りる」という面では、優れた方法で利点の多い便利なカードローンなのですが、自分にあった方法でない場合は、生活が圧迫されたり、スムーズに返済ができなくなったり損をしてしまうことがあります。
自分に相応しいカードローンを比較して選ぼう!
一番大事なのは「とにかく融資を受けたい」と焦ってしまうことです。
毎月の生活に余裕が無いのにも関わらず、カードローン会社から融資を受けてしまうと、翌月にキャッシング費用を一括払いしたら、返済した月の生活費が足りなくなってしまうことがあります。
そして再びカードローン会社から融資を受けてしまう結果になってしまう結果は、決して賢い方法とは言えません。
「今月だけ融資を受けたい」という人で、翌月に必ず返済が出来るという人が、カードローンから融資を受けてしまい、長い時間をかけて返済してしまったら返済する金額が多くなってしまい、結果的に損をしてしまうケースもあります。
自分にあった返済方法を選択しないと、損をしてしまうだけでなく返済が滞り、自分の信用情報を傷つけてしまうことになることもあります!
そういったリスクを考えながら、自分の返済能力にあった方法を比較しながら融資を受けることをおすすめします。
あなたにとって、返済しやすい方が”優れている借り方 ”なので、おすすめのカードローンなども参考にしてどちらが良いかをしっかり比較してから、最終的には自分にあった方を選びましょう。